Личные финансыЛичные финансы
Отбасы банк: жилстройсбережения, премия государства и ипотека в 2026 году
Вклад ЖСС «Баспана» даёт 2% годовых и премию государства 20% (до 173 000 ₸ в год), а заём от 3,5% выдают после 3 лет накопления, 50% договорной суммы и оценочного показателя не ниже 16. Условия банка на 19 октября 2026 года, налоги и расчёт накоплений при взносе X ₸ в месяц.
Главное: ставка 2%, премия 20% и заём от 3,5% после трёх лет накопления
Вклад жилищных строительных сбережений (ЖСС) «Баспана» в Отбасы банке даёт 2% годовых плюс премию государства — 20% от накоплений за год, но не больше 200 МРП (при МРП 4 325 ₸ в 2026 году это 865 000 ₸ накоплений и 173 000 ₸ премии в год). Минимальный срок накопления — 3 года, минимальная договорная сумма — 500 МРП (2 162 500 ₸). Заём выдают, когда накоплено не менее 50% договорной суммы и оценочный показатель не ниже 16: ставка тогда 5%, а при более высоком показателе опускается до 3,5%. Данные — с сайта банка на 19 октября 2026 года; расчёты ниже — арифметика, а не обещание дохода.
Эта страница — про накопительную часть и заём внутри системы ЖСС. Рыночные программы, «7-20-25» и сравнение платежей разобраны на странице ипотека в Казахстане. Как вытащить пенсионные накопления на взнос — на странице про выплаты из ЕНПФ.
Условия вклада «Баспана»: срок, взнос, минимальные суммы
Отбасы банк открывает вклады ЖСС только в тенге и только по тарифным программам «Баспана» и «Табысты». Вклады, открытые по более ранним тарифам, обслуживаются на условиях своих договоров. Комиссия за заключение договора — 0 ₸. Открыть вклад можно с 18 лет по удостоверению личности, с 14 до 18 лет — с согласия родителей или опекунов, ребёнку до 14 лет — через родителя или опекуна; допустимо открыть вклад на третье лицо по доверенности. Способы: видеозвонок на сайте, мобильное приложение, отделение банка или Казпочты.
Параметры вклада ЖСС (Продуктовая линейка банка от 17.11.2025 и страница «Баспана»)
| Параметр | Значение |
|---|---|
| Ставка вознаграждения | 2% годовых («Баспана»); 5,5% годовых («Табысты») |
| Минимальный срок накопления | 3 года; максимальный не ограничен |
| Минимальная договорная сумма | 500 МРП (2 162 500 ₸ при МРП 4 325 ₸); «Табысты» — 6 млн ₸ |
| Максимальная договорная сумма | 200 млн ₸ суммарно по всем договорам ЖСС одного вкладчика |
| Первоначальный взнос | минимальная сумма первоначально принимаемого вклада — 0 ₸ |
| Ежемесячный взнос | договорная сумма × коэффициент взноса (зависит от срока: от 1,5% при 3 годах до 0,25% при 15 годах) |
| Премия государства | 20% от накоплений за год, максимум с 200 МРП в год |
| Гарантирование | по странице банка, вклад застрахован КФГД |
Договорная сумма — деньги, которые нужны на жильё: она состоит из накопленных ЖСС и займа. Поэтому все остальные цифры привязаны к ней. Ежемесячный взнос считается по формуле ЕВ = ДС × К, где К — коэффициент взноса из таблицы по сроку накопления.
Коэффициент взноса К по тарифной программе «Баспана»
| Срок, лет | 3 | 4 | 5 | 6 | 7 | 8 | 9 | 10 | 11 | 12 | 13 | 14 | 15 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| К, % | 1,50 | 1,05 | 0,83 | 0,66 | 0,58 | 0,52 | 0,44 | 0,38 | 0,34 | 0,31 | 0,28 | 0,26 | 0,25 |
Для «Табысты» срок накопления один — 3 года, коэффициент 1,1%, ставка по вкладу 5,5%, но по этому вкладу нельзя оформить промежуточный и предварительный займы. Депозит «Арнау» для детей — это вклад «Баспана» с минимальным сроком 10 лет и займом под 2% годовых; снять признак «Арнау» нельзя.
Премия государства: сколько и на каких условиях
Премия — 20% от суммы накоплений за год, но база ограничена 200 МРП. В 2026 году это 865 000 ₸ взносов и 173 000 ₸ премии: цифру банк называет в ответах на вопросы. Деньги зачисляются раз в год, в первом квартале следующего за отчётным года, сразу на все депозиты.
- Премию получают только граждане РК, и только на один счёт ЖСС, даже если счетов несколько.
- Накопления сверх 200 МРП за год учитываются при начислении премии в следующем году.
- Премия не начисляется повторно на сумму, за которую она уже выплачивалась.
- Премия начисляется и на депозиты, которые служат залогом по промежуточному и предварительному займам.
- Премия возвращается в бюджет, если вклад закрыт досрочно при сроке накопления меньше трёх лет, или если заём потрачен не на улучшение жилищных условий.
На странице банка не сказано, входят ли в базу премии начисленные проценты и сама премия. В расчётах ниже мы считаем базой только взносы клиента.
Когда можно получить заём и как считается оценочный показатель
Жилищный заём выдают при одновременном выполнении четырёх условий: накоплено не менее 50% договорной суммы (по тарифам «25/75» — 25%), достигнут минимальный оценочный показатель (ОП), есть обеспечение и подтверждена платёжеспособность. Минимальный срок накопления — 3 года. Сумма займа — не более разницы между договорной суммой и накоплениями; максимум — 100 млн ₸ на заёмщика. Ставка фиксированная, комиссии за рассмотрение и выдачу нет, погашение — аннуитетом или равными долями основного долга, минимальная сумма досрочного частичного погашения — 50 000 ₸.
Оценочный показатель банк определяет как расчётную величину по каждому договору «для формирования очередности выплат договорных сумм». Формулу на странице банка читать трудно: ОП = начисленное вознаграждение / договорная сумма / 1000, вёрстка допускает разный порядок деления. Мы проверили расчётом: если разделить начисленное вознаграждение по вкладу на договорную сумму и умножить на 1000, трёхлетний вклад с ежемесячным взносом 1,5% даёт около 18, что согласуется с минимумом 16 из справки банка; для пятилетнего вклада так выходит около 29, для десятилетнего около 57 — это ровно ступени 29 и 57 в таблице банка ниже. Этот пересчёт — наш, не публикация банка.
По разъяснению банка, если три года вносить взнос из договора и накопить не менее 50% договорной суммы, присваивается ОП 16 и ставка займа 5%. ОП повышают досрочные взносы, взносы в первый период сверх договора и накопление после трёх лет; несвоевременные взносы его снижают.
Ставка, срок и платёж по жилищному займу «Баспана» в зависимости от ОП
| Минимальный ОП | Ставка, % годовых | Макс. срок, лет | Платёж, % от договорной суммы в месяц |
|---|---|---|---|
| 16 | 5% | 6 | 0,81% |
| 20 | 4,8% | 7 | 0,7% |
| 25 | 4,5% | 8 | 0,62% |
| 29 | 4,2% | 9 | 0,56% |
| 35 | 4% | 10 | 0,51% |
| 41 | 3,8% | 11 | 0,46% |
| 45 | 3,7% | 12 | 0,43% |
| 48 | 3,5% | 14 | 0,38% |
| 53 | 3,5% | 16 | 0,34% |
| 57 | 3,5% | 18 | 0,31% |
| 61 | 3,5% | 21 | 0,28% |
| 66 | 3,5% | 23 | 0,26% |
| 74 | 3,5% | 25 | 0,25% |
Платёж в последней колонке банк называет ориентировочным. Для промежуточного займа минимальный ОП — 5, базовая ставка 8,5% годовых, для предварительного ставка от 7%; страницы банка в деталях расходятся, подробности — на странице ипотека в Казахстане.
Очередь. Слово «очередность» в определении ОП в продуктовой линейке есть, но порядок выдачи по очереди и текущее состояние приёма заявок мы не подтвердили. На странице тарифов стоит пометка, что банк возобновит приём обращений клиентов с 07.07.2026.
Расчёт: сколько накопится при взносе X ₸ в месяц
Модель: взнос в конце каждого месяца; проценты 2% годовых начисляются ежемесячно на остаток и добавляются к вкладу в конце года; премия — 20% от взносов за год, но не выше 173 000 ₸, тоже зачисляется в конце года (на деле — в первом квартале следующего). Проценты и премия в базу премии не входят. Налогов в модели нет.
Начнём с договорной суммы 10 млн ₸: взнос определяется сроком накопления.
Вклад на договорную сумму 10 млн ₸: накопления и условия займа
| Срок, лет | Взнос в месяц | Взносы всего | Проценты | Премия | Итого на вкладе | Доля от ДС | ОП (расчёт) | Ставка, срок и платёж займа по ОП |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 3 | 150 000 ₸ | 5 400 000 ₸ | 178 847 ₸ | 519 000 ₸ | 6 097 847 ₸ | 61,0% | 17,9 | 5%, до 6 лет, 81 000 ₸/мес |
| 5 | 83 000 ₸ | 4 980 000 ₸ | 294 675 ₸ | 865 000 ₸ | 6 139 675 ₸ | 61,4% | 29,5 | 4,2%, до 9 лет, 56 000 ₸/мес |
| 10 | 38 000 ₸ | 4 560 000 ₸ | 573 779 ₸ | 912 000 ₸ | 6 045 779 ₸ | 60,5% | 57,4 | 3,5%, до 18 лет, 31 000 ₸/мес |
| 15 | 25 000 ₸ | 4 500 000 ₸ | 881 834 ₸ | 900 000 ₸ | 6 281 834 ₸ | 62,8% | 88,2 | 3,5%, до 25 лет, 25 000 ₸/мес |
Из чего состоит вклад на договорную сумму 10 млн ₸, млн ₸
Данные графика
| Взносы | Проценты 2% | Премия государства | |
|---|---|---|---|
| 3 года | 5,4 | 0,18 | 0,52 |
| 5 лет | 4,98 | 0,29 | 0,86 |
| 10 лет | 4,56 | 0,57 | 0,91 |
| 15 лет | 4,5 | 0,88 | 0,9 |
Во всех четырёх вариантах к концу срока на вкладе 60–63% договорной суммы вместе с процентами и премией; чистые взносы составляют 45–54%. Входят ли проценты и премия в зачёт 50% при проверке условий займа, на странице банка не сказано, поэтому при сроках 5, 10 и 15 лет взносы без процентов остаются чуть ниже половины договорной суммы, и этот вопрос стоит уточнить у банка. Чем дольше срок, тем выше ОП и ниже ставка с большим допустимым сроком займа. Чем дольше срок, тем меньше и ежемесячный взнос.
Теперь от обратного: фиксируем взнос X и срок N.
Накопление при взносе X ₸ в месяц
| Взнос в месяц | Срок, лет | Взносы | Проценты | Премия | Итого | Эквивалентная годовая ставка |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 50 000 ₸ | 3 | 1 800 000 ₸ | 63 381 ₸ | 360 000 ₸ | 2 223 381 ₸ | 15,0% |
| 50 000 ₸ | 5 | 3 000 000 ₸ | 180 735 ₸ | 600 000 ₸ | 3 780 735 ₸ | 9,5% |
| 50 000 ₸ | 10 | 6 000 000 ₸ | 754 972 ₸ | 1 200 000 ₸ | 7 954 972 ₸ | 5,6% |
| 100 000 ₸ | 3 | 3 600 000 ₸ | 122 714 ₸ | 519 000 ₸ | 4 241 714 ₸ | 11,6% |
| 100 000 ₸ | 5 | 6 000 000 ₸ | 347 800 ₸ | 865 000 ₸ | 7 212 800 ₸ | 7,5% |
| 100 000 ₸ | 10 | 12 000 000 ₸ | 1 446 313 ₸ | 1 730 000 ₸ | 15 176 313 ₸ | 4,7% |
| 150 000 ₸ | 3 | 5 400 000 ₸ | 178 847 ₸ | 519 000 ₸ | 6 097 847 ₸ | 8,5% |
| 150 000 ₸ | 5 | 9 000 000 ₸ | 504 050 ₸ | 865 000 ₸ | 10 369 050 ₸ | 5,8% |
| 150 000 ₸ | 10 | 18 000 000 ₸ | 2 087 319 ₸ | 1 730 000 ₸ | 21 817 319 ₸ | 3,8% |
Колонка справа — годовая ставка, при которой равные ежемесячные взносы дали бы тот же итог (внутренняя норма доходности модели). При взносе 150 000 ₸ в месяц (1,8 млн ₸ в год) премия ограничена 173 000 ₸ в год, поэтому доля премии в итоге ниже, чем при 50 000 ₸: при 50 000 ₸ в год вносится 600 000 ₸, и премия — полные 20% (120 000 ₸). Ставка 2% по вкладу ниже, чем во многих других продуктах, поэтому эквивалентная ставка в таблице держится на премии и падает по мере удлинения срока. Депозиты банков для сравнения — на странице ставки по депозитам. Банк указывает диапазон эффективной ставки с премией от 2,4% до 14%; методику этого диапазона страница не раскрывает.
Налоги: облагается ли премия и вознаграждение
Налоговый кодекс РК 2026 (по тексту зеркала zakon.uchet.kz) освобождает от налогообложения у источника выплаты «премии по вкладам в жилищные строительные сбережения (премия государства), выплачиваемые в размерах, установленных законодательством» — статья 432, подпункт 14. Там же, в статье 430, пункт 1, в списке доходов, на которые уменьшается доход в виде вознаграждения, названы вознаграждения физическим лицам по их вкладам в банках второго уровня. Отдельной нормы именно про вознаграждение по вкладу ЖСС мы не искали и подтвердить налог по нему не можем, а страницы банка про налоги молчат.
Пенсионные деньги, направленные на вклад ЖСС, имеют свои правила: единовременные выплаты на жильё освобождены от ИПН с 1 января 2026 года — подробно на странице про ЕНПФ. Налоговый статус конкретного дохода уточняйте в КГД.
На что можно потратить заём и что понадобится
Цели жилищного займа по странице банка: покупка жилья в любом городе страны, строительство дома (включая участок), ремонт, рефинансирование ипотеки в коммерческом банке и оплата первоначального взноса по ипотеке в другом банке. Заём нужно использовать на улучшение жилищных условий; если средства потрачены иначе, государство требует вернуть премию.
Обеспечение: приобретаемое жильё, имущество заёмщика или третьего лица-залогодателя, либо накопления самого заёмщика или третьего лица. Из документов — заявление, удостоверение личности, оценка имущества, документы по залогу и подтверждение дохода. Залоговая недвижимость страхуется от утраты и повреждения; для вторичного жилья, права собственности на которое возникли менее трёх лет назад, добавляется титульное страхование на оставшийся до трёх лет срок. Для заёмщиков с накоплениями есть заём под гарантию физического лица — до 3 млн ₸ и до 6 лет при накоплении не менее 50% договорной суммы.
Одновременно с вкладом возможны промежуточный и предварительный займы, которые позволяют получить деньги до выполнения всех условий жилищного займа. Они дороже (от 7% и 8,5% по данным банка) и описаны в странице про ипотеку.
Что будет, если закрыть вклад досрочно или не брать заём
Расторжение договора ЖСС без получения займа — отдельная операция в продуктовой линейке; её порядок банк на странице вклада не раскрывает. Из ответов банка известно одно: при расторжении накопления переводятся на текущий счёт, откуда их можно перевести в любой банк. Премия при сроке накопления меньше трёх лет возвращается в бюджет. Вклад можно уступить родственникам при остатке не меньше 50 МРП, разделить на два при договорной сумме каждого не меньше 500 МРП, объединить при подаче заявки на заём.
При досрочном погашении займа деньги, оставшиеся на вкладе, направляются на погашение остатка основного долга.
Вопросы и ответы
Какая ставка по вкладу в Отбасы банке в 2026 году?
По тарифной программе «Баспана» ставка вознаграждения — 2% годовых, по «Табысты» — 5,5%. С премией государства банк указывает эффективную ставку от 2,4% до 14% годовых.
Какая премия государства по жилстройсбережениям?
20% от накоплений за год, но не более 200 МРП. В 2026 году МРП 4 325 ₸, значит максимальная премия за год — 173 000 ₸. Премия идёт на один вклад и зачисляется в первом квартале следующего года.
Сколько нужно копить в Отбасы банке до получения займа?
Не менее 3 лет, не менее 50% договорной суммы и оценочный показатель не ниже 16. При таких условиях ставка 5%, при более высоком показателе — до 3,5%.
Какая минимальная сумма вклада в Отбасы банке?
Минимальная договорная сумма — 500 МРП, то есть 2 162 500 ₸ при МРП 4 325 ₸ (для «Табысты» — 6 млн ₸). Первоначально принимаемый вклад может быть нулевым.
Что такое оценочный показатель в Отбасы банке?
Расчётная величина по договору ЖСС, по которой определяется очерёдность выплат, ставка и максимальный срок займа. Растёт от досрочных взносов и накопления после трёх лет, снижается от просрочек.
Облагается ли налогом премия государства по ЖСС?
В Налоговом кодексе РК 2026 (статья 432, подпункт 14) премии по вкладам в жилищные строительные сбережения указаны среди доходов, на которые уменьшается доход, подлежащий налогообложению у источника выплаты.
Сколько накопится за 5 лет при взносе 100 000 ₸ в месяц?
По нашей модели: взносы 6 млн ₸, проценты около 348 тыс. ₸, премия 865 тыс. ₸ — всего около 7,2 млн ₸. Это арифметика по условиям банка, а не гарантия.
Читайте также
Ипотека в Казахстане: программы 2026, платежи и как выбрать срок
Кредит 20 млн ₸ на 20 лет при 7% («7-20-25») — 155 060 ₸ в месяц, 31,9% средней зарплаты, переплата 17,2 млн ₸. Разбираем программы на 16 октября 2026 года, платежи на 10, 15 и 20 лет, взнос из ЕНПФ, досрочное погашение и налоговый вычет.
Личные финансы: с чего начать и в каком порядке
Порядок такой: учёт расходов, подушка, дорогие долги, цели и страхование, накопления, инвестиции. Для каждого шага ниже есть вопросы, по которым видно, что можно идти дальше, и цифры по Казахстану.
Подушка безопасности: сколько нужно и где её хранить
Распространённый ориентир подушки безопасности — 3–6 месячных расходов: при 300 000 ₸ в месяц это от 900 000 до 1 800 000 ₸. Разбираем, как посчитать свою сумму, за сколько накопить при взносе 10, 20 и 30 тысяч ₸ и где хранить по свойствам: ликвидность, гарантия КФГД, ставки на 30.09.2026 и влияние инфляции 9,3%.
Кредитная история в Казахстане: как проверить, улучшить и что влияет на скоринг
Кредитная история хранится минимум пять лет после последней информации о вас, а бесплатный отчёт положен раз в год. Рассказываем, где его взять, как оспорить ошибку и как считается долговая нагрузка (КДН) с лимитом 0,5.
Как получить или использовать пенсионные накопления ЕНПФ: пенсия, жильё, лечение, наследство
Накопления ЕНПФ выплачивают по достижении пенсионного возраста (мужчины — 63 года, женщины — 61 год в 2026-м), при бессрочной инвалидности, выезде иностранца на ПМЖ и наследникам; до пенсии часть денег можно потратить на жильё и лечение сверх порога достаточности. Разбираем каждое основание: куда подавать заявление, какие документы, сроки и налоги по данным ЕНПФ на 16 октября 2026 года.
Ставки по депозитам в Казахстане: сколько платят банки и как выбрать срок
Максимальная ставка по тенговым вкладам на 30 сентября 2026 года — 19,60% годовых, средняя по несрочным — 14,99%. Страница собирает данные КФГД, банков, Налогового кодекса и KASE: виды вкладов, динамика, гарантия, налог и сравнение с облигациями и ЕНПФ.
Ещё в разделе «Личные финансы»
- Рассрочка и кредитные карты в Казахстане: как устроены, ГЭСВ и скрытые расходы
- Как составить семейный бюджет: правило, шаблон и расчёт на зарплату в Казахстане
Материал носит образовательный характер и не является инвестиционной рекомендацией. Предупреждение о рисках.