Личные финансыЛичные финансы
Гарантирование депозитов в Казахстане: что покрывает КФГД, лимиты и как получить выплату
КФГД возмещает не более 20 млн ₸ суммарно по одному банку: до 20 млн ₸ по сберегательным вкладам в тенге, до 10 млн ₸ по прочим депозитам в тенге и до 5 млн ₸ по валютным. Разбираем лимиты по закону, пример с тремя вкладами в одном банке, порядок и сроки выплаты и проверку участия банка.
Главное: сколько гарантирует КФГД и что это значит на практике
Казахстанский фонд гарантирования депозитов (КФГД) выплачивает вкладчику банка, лишившегося лицензии, не более 20 млн ₸ суммарно по одному банку. Внутри этой суммы действуют лимиты по видам: 20 млн ₸ — сберегательные вклады в тенге, 10 млн ₸ — прочие депозиты в тенге (срочные, до востребования, текущие счета, карты), 5 млн ₸ — всё, что лежит в иностранной валюте. Эти цифры закреплены в пункте 1 статьи 18 Закона «Об обязательном гарантировании депозитов, размещенных в банках второго уровня Республики Казахстан» от 7 июля 2006 года № 169-III (редакция на 01.07.2026).
Гарантия считается отдельно по каждому банку: два вклада по 20 млн ₸ в двух банках-участниках покрываются полностью, а 40 млн ₸ в одном банке — только на 20 млн ₸. Депозит застрахован автоматически с момента подписания договора с банком; заявлений и взносов от вкладчика не требуется (по данным КФГД). Расчёты ниже — арифметика по правилам закона, а не оценка надёжности какого-либо банка.
Лимиты по видам вкладов: тенге, валюта, сберегательные и прочие
Закон различает три категории и один общий потолок. Гарантийное возмещение выплачивается «в сумме остатков», то есть по фактическому остатку на дату отзыва лицензии, но не выше лимита своей категории.
Лимиты гарантийного возмещения на один банк (статья 18 Закона № 169-III)
| Вид депозита | Валюта | Максимум по категории | Что входит |
|---|---|---|---|
| Сберегательный вклад | тенге | 20 млн ₸ | вклад, по которому нельзя снять часть суммы и досрочный возврат возможен только целиком |
| Прочие депозиты | тенге | 10 млн ₸ | срочные и несрочные вклады, текущие счета, платёжные карты |
| Любые депозиты | иностранная валюта | 5 млн ₸ | пересчитывается в тенге по рыночному курсу на дату лишения банка лицензии |
| Все виды вместе | — | не более 20 млн ₸ | сумма по категориям, но не выше общего потолка |
Сберегательный вклад в понимании КФГД — вклад на накопление: частичное снятие невозможно, при досрочном возврате всей суммы банк вправе вернуть её не ранее чем через 30 календарных дней после уведомления, а начисленное вознаграждение при досрочном закрытии теряется (по пояснению КФГД со ссылкой на Гражданский кодекс). Какой именно ваш продукт — сберегательный или обычный срочный, указано в договоре; от этого зависит категория лимита.
Лимит 20 млн ₸ для сберегательных вкладов действует с 11 января 2022 года: до этого предел по таким вкладам составлял 15 млн ₸ (InBusiness, закон подписан 30 декабря 2021 года). Начисленное вознаграждение входит в гарантируемую сумму, но считается внутри лимита: если вклад уже равен 20 млн ₸, проценты сверху не покрываются.
Что покрывается и что нет
Гарантия распространяется на деньги физических лиц, в том числе индивидуальных предпринимателей, частных нотариусов, частных судебных исполнителей, адвокатов и профессиональных медиаторов, на договорах банковского счёта и банковского вклада. Входят вклады в тенге и валюте, вклады до востребования, условные вклады, текущие счета, платёжные карты и вознаграждение, начисленное на дату лишения лицензии, включая капитализированное. Иностранные граждане тоже могут получить возмещение, если банк не исламский.
Что гарантируется и что исключено
| Покрывается | Не покрывается |
|---|---|
| Срочные, несрочные и сберегательные вклады физлиц | Депозиты юридических лиц |
| Остатки на текущих счетах и платёжных картах | Металлические счета физических лиц |
| Вклады в тенге и иностранной валюте (выплата в тенге) | Содержимое индивидуальных сейфовых ячеек |
| Начисленное вознаграждение на дату отзыва лицензии | Депозитные сертификаты |
| Счета в филиалах банков-нерезидентов (не исламских) | Депозиты и счета в исламских банках, включая филиалы иностранных исламских банков |
Гарантия также не страхует от обстоятельств, не связанных с отзывом лицензии: она срабатывает, когда банк лишён лицензии на все виды операций. Если банк останавливает выплаты наличными раньше, обязательства КФГД, по его разъяснению, возникают с даты отзыва лицензии.
Отдельное правило — встречные долги. Если банк был кредитором вкладчика (например, выдал ему кредит), возмещение считается по разнице: сумма гарантируемого депозита уменьшается на сумму встречных требований банка на дату отзыва лицензии (пункт 3 статьи 18 Закона). Пример из одной категории: сберегательный вклад 10 млн ₸ и непогашенный кредит в этом же банке 4 млн ₸ дают базу для выплаты 6 млн ₸. Порядок зачёта по нескольким видам депозитов в проверенных источниках подробно не расписан.
Пример расчёта: несколько вкладов в одном банке
Вкладчик держит в банке А сберегательный вклад 18 млн ₸, карту и текущий счёт в тенге на 6 млн ₸ и валютный вклад, который по курсу на дату отзыва лицензии равен 7 млн ₸. Шаг 1: применяем лимиты по категориям — 18 (лимит 20), 6 (лимит 10) и 5 из 7 (лимит 5). Шаг 2: суммируем: 18 + 6 + 5 = 29 млн ₸. Шаг 3: сравниваем с общим потолком 20 млн ₸ — выплата составит 20 млн ₸. Всего на счетах было 31 млн ₸, не покрыто 11 млн ₸.
Если в банке Б у того же вкладчика лежит сберегательный вклад 12 млн ₸, он покрывается полностью: 12 млн ₸. По закону возмещение при вкладах в нескольких банках-участниках выплачивается отдельно по каждому банку (пункт 3 статьи 19), поэтому лимиты банков не суммируются и не пересекаются.
Расчёт гарантийного возмещения по шести условным случаям (млн ₸, арифметика по ст. 18 Закона)
| Случай | Остатки всего | С учётом лимитов категорий | Выплата КФГД | Вне гарантии |
|---|---|---|---|---|
| Только сберегательный вклад 25 млн ₸ | 25 млн ₸ | 20 млн ₸ | 20 млн ₸ | 5 млн ₸ |
| Только карта и текущий счёт в тенге 14 млн ₸ | 14 млн ₸ | 10 млн ₸ | 10 млн ₸ | 4 млн ₸ |
| Только вклад в валюте на 9 млн ₸ (по курсу на дату отзыва лицензии) | 9 млн ₸ | 5 млн ₸ | 5 млн ₸ | 4 млн ₸ |
| Сберегательный 18 + карта 6 + валютный 7 (банк А) | 31 млн ₸ | 29 млн ₸ | 20 млн ₸ | 11 млн ₸ |
| Сберегательный 12 (банк Б) | 12 млн ₸ | 12 млн ₸ | 12 млн ₸ | 0 млн ₸ |
| Сберегательный 20 + карта 10 + валютный 5 | 35 млн ₸ | 35 млн ₸ | 20 млн ₸ | 15 млн ₸ |
Остаток на счетах и выплата КФГД в шести условных случаях, млн ₸
Данные графика
| Остаток | Выплата КФГД | |
|---|---|---|
| 25 сбер. | 25 | 20 |
| 14 карта | 14 | 10 |
| 9 валюта | 9 | 5 |
| 18+6+7 | 31 | 20 |
| 12 (банк Б) | 12 | 12 |
| 20+10+5 | 35 | 20 |
Суммы выше 20 млн ₸ не исчезают: остаток требований вкладчика к банку переходит в ликвидационную процедуру, о ней ниже.
Как получить выплату: сроки и шаги
Выплата начинается после того, как Агентство по регулированию и развитию финансового рынка лишает банк лицензии на все виды операций. День отзыва лицензии — нулевой день отсчёта. Сроки ниже даны по закону (статьи 21, 21-1) и разъяснениям КФГД.
Порядок выплаты гарантийного возмещения
| Срок | Что происходит |
|---|---|
| День 0 | Банк лишён лицензии; сообщение размещают на сайтах Агентства и КФГД, в СМИ; вопросы по работе банка — к временной администрации |
| До 5 рабочих дней | КФГД получает от временной администрации реестр вкладчиков и расчёт гарантии, выбирает банк-агент |
| До 15 рабочих дней | КФГД публикует объявление: дата начала выплаты, банки-агенты, порядок обращения |
| Начало выплаты — не позднее 5 рабочих дней после объявления | Приём заявлений открыт (по разъяснению КФГД — в пределах 20 рабочих дней от отзыва лицензии) |
| 1 год с начала выплаты | Срок подачи заявления |
| До 5 рабочих дней с заявления | Выплата после подтверждения права и документов |
| 30 рабочих дней после окончания срока | Невостребованная сумма уходит на индивидуальный пенсионный счёт вкладчика в ЕНПФ как добровольные взносы |
- Дождитесь объявления КФГД с датой начала выплаты и списком банков-агентов (объявление публикуется на сайте КФГД и в печатных изданиях).
- Подайте заявление. По закону это можно сделать в электронной форме через электронный портал выплат или портал «электронного правительства» либо на бумаге в банке-агенте. На странице КФГД о порядке выплаты описан приём в отделении банка-агента; актуальный способ сверяйте в объявлении.
- Возьмите удостоверение личности. Представителю, родителю за несовершеннолетнего или наследнику нужны дополнительные документы; полный перечень — в Правилах выплаты КФГД.
- Выберите способ получения: наличные в кассе банка-агента или перевод на счёт в любом банке.
Не успели подать заявление за год: сумму переведут на ваш индивидуальный пенсионный счёт в ЕНПФ как добровольные взносы (они освобождены от налога, на них начисляется инвестиционный доход), если ИИН и ФИО совпадают с данными ЕНПФ, документ действителен и счёт с пенсионными накоплениями существует. Позднее заявление по уважительной причине (служба в армии, пребывание за границей, наследство, лишение свободы, иные обстоятельства по решению суда) принимается до окончания ликвидации банка или до возникновения права на пенсионные выплаты, оплата — переводом на банковский счёт. Подробнее о счёте — на странице как получить накопления из ЕНПФ.
Масштаб: КФГД завершил выплаты вкладчикам девяти банков. На 1 октября 2026 года по ним выплачено 114,4 млрд (валюта на странице КФГД не указана) при обязательствах 115,4 млрд, исполнение — 99,1%; на выплаты обратились 418 895 из 664 092 вкладчиков. В цифры входят суммы, переведённые в ЕНПФ, и поздние выплаты.
Выплачено вкладчикам девяти банков по данным КФГД на 01.10.2026, млрд
Данные графика
| Выплачено | |
|---|---|
| Валют-Транзит Банк | 17,9 |
| Казинвестбанк | 0 |
| Дельта Банк | 0,13 |
| Qazaq Banki | 20,5 |
| Эксимбанк Казахстан | 0,26 |
| Bank Astana | 37,5 |
| Tengri Bank | 17,7 |
| AsiaCredit Bank | 18,8 |
| Capital Bank Казахстан | 1,64 |
Что с суммой выше лимита
Остаток вклада сверх гарантии вкладчик получает не от КФГД, а от ликвидационной комиссии банка — в четвёртой очереди по Закону «О банках и банковской деятельности». Комиссия назначается в день вступления в силу решения суда о принудительной ликвидации; требования принимаются 60 календарных дней со дня публикации объявления. Для физических лиц-вкладчиков комиссия включает требования по банковским счетам в реестр сама и отправляет уведомление с суммой на адрес, указанный в договоре, но сверить данные можно у комиссии. Выплаты делаются пропорционально размеру требований всех кредиторов этой очереди, то есть полного возврата закон не обещает.
Сколько в итоге вернётся сверх лимита, в проверенных источниках не указано: это зависит от активов конкретного банка. КФГД советует держать в одном банке не больше максимальной гарантии; это рекомендация фонда, мы лишь приводим её.
Как проверить участие банка и свою сумму
- Откройте на сайте КФГД страницу «Банки-участники» (kdif.kz/ru/banks) и найдите банк в списке. Банк становится участником со дня внесения КФГД сведений в реестр банков-участников и остаётся им до исключения из системы.
- Проверьте, не исламский ли банк: депозиты в исламских банках не гарантируются.
- Найдите на сайте банка или в пакете документов к договору уведомление клиента об участии в системе гарантирования (такие уведомления публикуют сами банки, например Отбасы банк и Home Credit).
- Посчитайте свою сумму в калькуляторе КФГД («Рассчитать гарантию по депозиту») по своим вкладам, картам и счетам; на сайте КФГД он есть, расчёт ведётся на дату отзыва лицензии.
- Остались вопросы — горячая линия 1460, info@kdif.kz, Telegram @kdif_ask. Спор с банком решается сначала через банк (ответ в течение 15 рабочих дней), затем через обращение в АРРФР.
Список на странице КФГД на момент проверки (19.10.2026) содержит 20 банков: Банк ЦентрКредит, Народный банк Казахстана, Нурбанк, Kaspi Bank, Altyn Bank, Евразийский банк, Alatau City Bank, ForteBank, Bereke Bank, Отбасы банк, Казахстан-Зираат Интернешнл Банк, Банк Китая в Казахстане, Торгово-промышленный банк Китая в Алматы, Home Credit Bank, Шинхан банк Казахстан, Банк ВТБ (Казахстан), Фридом Банк Казахстан, Bank RBK, Коммерческий банк БиЭнКей и KMF Банк. Дата самого списка на странице не указана, поэтому перед размещением денег сверяйтесь с актуальной страницей.
Сравнение ставок банков-участников — на странице ставки по депозитам; как гарантия вписывается в личные финансы — в материалах о подушке безопасности и страховании для семьи.
Что подтверждено и что нет
- Подтверждено по тексту закона (редакция на 01.07.2026): лимиты 20/10/5 млн ₸ и общий потолок 20 млн ₸ (ст. 18), раздельный расчёт по банкам (ст. 19), сроки выплаты и передача невостребованных сумм в ЕНПФ (ст. 21, 21-1), зачёт встречных требований (п. 3 ст. 18).
- Подтверждено сайтом КФГД: перечень гарантируемого и негарантируемого, список из 20 банков, пошаговый порядок, статистика выплат на 01.10.2026.
- Не подтверждено: порядок зачёта встречного долга при нескольких видах депозитов; как именно в 2026 году работает электронная подача заявления (закон её предусматривает, страница КФГД описывает приём через банк-агент); валюта сумм в таблице выплат КФГД; сколько получают вкладчики сверх лимита в конкретных ликвидациях.
Вопросы и ответы
Какая сумма вклада застрахована в Казахстане?
До 20 млн ₸ по одному банку суммарно: сберегательные вклады в тенге — до 20 млн ₸, прочие депозиты в тенге — до 10 млн ₸, валютные — до 5 млн ₸ (ст. 18 Закона № 169-III). Вклады в разных банках считаются отдельно.
Гарантирует ли КФГД вклады в долларах?
Да, но не больше 5 млн ₸ на банк. Валютный остаток пересчитывается в тенге по рыночному курсу на дату лишения банка лицензии, выплата идёт в тенге.
Входят ли проценты в гарантию КФГД?
Да, вознаграждение, начисленное на дату лишения банка лицензии, включая капитализированное, гарантируется, но в пределах лимита: сумма вклада с процентами выше 20 млн ₸ полностью не покрывается.
Покрываются ли карты и текущие счета гарантией КФГД?
Да, остатки на платёжных картах и текущих счетах физических лиц относятся к прочим депозитам в тенге с лимитом 10 млн ₸, а в валюте — к лимиту 5 млн ₸. Общий потолок по банку остаётся 20 млн ₸.
Как получить деньги, если у банка отозвали лицензию?
Дождаться объявления КФГД (до 15 рабочих дней), подать заявление в течение года с начала выплат и получить деньги в течение 5 рабочих дней после подачи. Нужно удостоверение личности; способ подачи указан в объявлении.
Что будет, если я не успел обратиться за выплатой КФГД?
Невостребованную сумму КФГД в течение 30 рабочих дней после окончания срока переводит на ваш индивидуальный пенсионный счёт в ЕНПФ как добровольные взносы. Для позднего заявления по уважительной причине есть отдельный порядок через КФГД.
Гарантируются ли вклады в исламских банках и депозитные сертификаты?
Нет. Не гарантируются депозиты в исламских банках, депозитные сертификаты, металлические счета, содержимое сейфовых ячеек и депозиты юридических лиц.
Читайте также
Подушка безопасности: сколько нужно и где её хранить
Распространённый ориентир подушки безопасности — 3–6 месячных расходов: при 300 000 ₸ в месяц это от 900 000 до 1 800 000 ₸. Разбираем, как посчитать свою сумму, за сколько накопить при взносе 10, 20 и 30 тысяч ₸ и где хранить по свойствам: ликвидность, гарантия КФГД, ставки на 30.09.2026 и влияние инфляции 9,3%.
Страхование для семьи в Казахстане: жизнь, здоровье, имущество — что бывает и сколько стоит
Обязательны для большинства семей в Казахстане ОСМС и ОСАГО (если есть авто). Базовая премия ОСАГО в 2026 году 8 217,5 ₸, итоговая цена по формуле закона от 17 до 51 тыс. ₸ в год в примерах. Накопительное страхование жизни с 2025 года входит в гарантии Фонда, но лимита выплаты мы в законе не нашли.
Личные финансы: с чего начать и в каком порядке
Порядок такой: учёт расходов, подушка, дорогие долги, цели и страхование, накопления, инвестиции. Для каждого шага ниже есть вопросы, по которым видно, что можно идти дальше, и цифры по Казахстану.
Ставки по депозитам в Казахстане: сколько платят банки и как выбрать срок
Максимальная ставка по тенговым вкладам на 30 сентября 2026 года — 19,60% годовых, средняя по несрочным — 14,99%. Страница собирает данные КФГД, банков, Налогового кодекса и KASE: виды вкладов, динамика, гарантия, налог и сравнение с облигациями и ЕНПФ.
Как получить или использовать пенсионные накопления ЕНПФ: пенсия, жильё, лечение, наследство
Накопления ЕНПФ выплачивают по достижении пенсионного возраста (мужчины — 63 года, женщины — 61 год в 2026-м), при бессрочной инвалидности, выезде иностранца на ПМЖ и наследникам; до пенсии часть денег можно потратить на жильё и лечение сверх порога достаточности. Разбираем каждое основание: куда подавать заявление, какие документы, сроки и налоги по данным ЕНПФ на 16 октября 2026 года.
Как научиться инвестировать с нуля: план на три месяца для жителя Казахстана
Научиться инвестировать с нуля можно за 12 недель: две недели на расходы, подушку и долги, пять на курс «Первый лот» из 39 уроков, три на инструменты, брокера и налоги, две на счёт и пробную покупку. Ниже план по неделям со ссылками на материалы сайта. Он ничего не обещает по доходности и не советует конкретные бумаги.
Ещё в разделе «Личные финансы»
- Микрокредиты и МФО в Казахстане: предельная ставка, ГЭСВ и чем это отличается от банка
- Налоги физических лиц в Казахстане в 2026 году: ИПН, вычеты и когда подавать декларацию
- Отбасы банк: жилстройсбережения, премия государства и ипотека в 2026 году
Материал носит образовательный характер и не является инвестиционной рекомендацией. Предупреждение о рисках.